Telt een uitvaartverzekering mee voor uw vermogen in box 3?

Wanneer u uw belastingaangifte invult, komt vaak de vraag naar voren welke bezittingen u moet opgeven als vermogen. Spaargeld, beleggingen en een tweede woning vallen bijvoorbeeld onder box 3. Maar hoe zit dat met een uitvaartverzekering?

Veel mensen vragen zich af: telt een uitvaartverzekering mee voor uw vermogen in box 3? En moet u een uitvaartverzekering opgeven bij de belastingaangifte? In deze blog leggen we uit hoe het zit.

Wat is box 3 eigenlijk?

In de Nederlandse belastingaangifte worden inkomsten en vermogen verdeeld over verschillende categorieën, ook wel “boxen” genoemd.

Box 3 is de categorie voor vermogen. Hieronder vallen bijvoorbeeld:

• Spaargeld
• Beleggingen
• Een tweede woning
• Sommige andere bezittingen

Over het vermogen in box 3 betaalt u belasting wanneer dit boven de vrijgestelde grens uitkomt.

Telt een uitvaartverzekering mee in box 3?

In de meeste gevallen telt een uitvaartverzekering niet mee voor uw vermogen in box 3.

Dat komt doordat een uitvaartverzekering bedoeld is om de kosten van uw uitvaart te dekken. Het verzekerde bedrag staat daarom niet vrij tot uw beschikking en wordt niet gezien als een spaarsaldo of belegging.

Dit betekent dat een uitvaartverzekering geen invloed heeft op uw vermogen voor de belastingaangifte.

Wanneer moet u een uitvaartverzekering wél opgeven bij de belastingaangifte?

Hoewel een uitvaartverzekering meestal niet onder box 3 valt, zijn er situaties waarin u wel iets moet vermelden in uw belastingaangifte.

Dat kan bijvoorbeeld wanneer:

• er een afkoopwaarde is opgebouwd
• het om een combinatieproduct met sparen of beleggen gaat
• er geld op een aparte depositorekening staat

Een depositorekening kan namelijk wel als vermogen worden gezien. Wilt u hier meer over weten? Lees dan ook onze blog over het verschil tussen sparen voor een uitvaart en een uitvaartverzekering.

Hoe zit het met sparen voor een uitvaart?

Sommige mensen kiezen ervoor om geld apart te zetten op een spaarrekening voor hun uitvaart. In dat geval geldt iets anders.

Spaargeld dat u reserveert voor een uitvaart:

• blijft onderdeel van uw totale vermogen
• valt dus wel onder box 3
• moet worden opgegeven bij de belastingaangifte

Dit is een belangrijk verschil tussen sparen voor een uitvaart en een uitvaartverzekering.

Heeft een uitvaartverzekering invloed op toeslagen?

Omdat een uitvaartverzekering meestal niet meetelt in box 3, heeft deze normaal gesproken ook geen invloed op toeslagen, zoals:

• huurtoeslag
• zorgtoeslag
• andere inkomensafhankelijke regelingen

Dit is voor veel mensen een extra reden om voor een verzekering te kiezen in plaats van sparen.

Wat gebeurt er met een uitvaartverzekering bij overlijden?

Wanneer iemand overlijdt, wordt het verzekerde bedrag van de uitvaartverzekering meestal uitgekeerd aan de uitvaartverzorger of aan de nabestaanden.

Het geld is bedoeld om de kosten van de uitvaart te betalen en wordt daarom vaak direct gebruikt voor het regelen van het afscheid.

Wilt u meer weten over wat er gebeurt wanneer de kosten van een uitvaart hoger zijn dan het verzekerde bedrag? Lees dan ook: Wat gebeurt er als mijn uitvaartkosten hoger zijn dan mijn verzekering dekt?

Zekerheid voor uw nabestaanden

Een uitvaartverzekering is niet alleen bedoeld om kosten te dekken, maar ook om rust en zekerheid te bieden aan nabestaanden.

Door op tijd te regelen dat de uitvaartkosten worden betaald, voorkomt u dat uw familie onverwacht voor financiële keuzes komt te staan.

Wilt u weten hoe u eenvoudig een uitvaartverzekering kunt regelen? Bekijk dan de pagina uitvaartverzekering afsluiten.